面向網(wǎng)商推出企業(yè)信用度貸款服務，首批100家企業(yè)最高者可獲貸1000萬以上

昨天，中國建設銀行、阿里巴巴攜手推出企業(yè)信用度貸款服務。在阿里巴巴上開通綠色通道，允許優(yōu)質客戶通過阿里巴巴向建行申請貸款和融資項目，國內開展電子商務企業(yè)在阿里巴巴網(wǎng)站信用度將成為建設銀行發(fā)放貸款的依據(jù)之一。這一方案目前正式啟動，將首次打通中小企業(yè)融資難的瓶頸。據(jù)悉，此項活動率先在中小企業(yè)密集的浙江杭州地區(qū)展開，隨后將拓展到建設銀行覆蓋省份。記者獲悉，首批將有100家企業(yè)獲得”個人助業(yè)貸款”、”速貸通”，獲貸金額范圍為10萬-1000萬元甚至更多。

強強聯(lián)手助力網(wǎng)商發(fā)展

據(jù)悉，此次試水“融冰之旅”，建設銀行、阿里巴巴一拍即合，決定進行中小企業(yè)融資貸款嘗試。雙方認為，希望通過這次活動進一步提升建設銀行、阿里巴巴的企業(yè)社會責任。同時，也能切實幫助阿里巴巴的會員獲得更多的銷售機會更為他們提供進一步發(fā)展的可能。

據(jù)悉，中國建設銀行專為此次活動推出關聯(lián)貸款種類，主要包括“個人助業(yè)貸款”及“速貸通”等產品。本次活動將面向阿里巴巴的“誠信通”及“中國供應商”會員展開，獲貸上限為100家。上述會員只需報名參并按要求填寫 真實資料，阿里巴巴即可向建行方面進行推薦。如此無疑將大為提高貸款融資的可執(zhí)行力度，同時所獲貸款將享受低息。本次具體推出的關聯(lián)貸款種類包括“個人助業(yè)貸款”及“速貸通”兩個產品。“個人助業(yè)貸款”面向客戶群相對較廣——針對中小企業(yè)股東或業(yè)主、個體戶，額度在10萬-1000甚至更多，運作方式也更為靈活，可選擇循環(huán)使用；“速貸通”則主要面向中小企業(yè)用戶，只需擁有足額抵（質）押擔保就可獲得，無需進行評級、授信等環(huán)節(jié)，直接受理，手續(xù)簡便，時效性更高。

此次“融冰”的客戶群體首先選擇“網(wǎng)商”原因何在？記者了解到，阿里巴巴和建設銀行都相信：中國的中小企業(yè)群體中，也同樣存在著一些優(yōu)質的客戶群體，他們在經(jīng)營規(guī)模、創(chuàng)新意識、管理水平、盈利能力上有著較強的實力。他們就是很好的貸款潛在客戶。并且阿里巴巴可以以自身的交易平臺優(yōu)勢幫助銀行獲得相應的風險控制，從而弱化銀行貸款中風險和成本的約束。

阿里巴巴打破信用瓶頸

銀行業(yè)相關數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)客戶已成為國內銀行最重要的客戶群體，而我國企業(yè)群體中超過90%的主流是中小企業(yè)。但中小企業(yè)在發(fā)展過程中往往會遭遇到缺乏資金的問題，眾多中小企業(yè)由于剛剛起步，市場占有率低，因此銀行往往會考慮到自身的風險而拒絕貸款。

而我國和整個社會的信用體系還沒有完全建立，銀行與企業(yè)之間沒有信息溝通平臺，缺乏良好的信用關系。這導致中小企業(yè)往往因為無法提供信用憑證以及找不到合適的擔保人而往往不能貸到企業(yè)發(fā)展急需的資金。根據(jù)權威機構的調查，有46%的企業(yè)是由于類似的原因而貸款失敗。

據(jù)悉，目前阿里巴巴以已建立了一整套信用評價體系與信用數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫中所有商戶的信用紀錄最高長達六年，由于只有發(fā)生真實交易的雙方才能給對方以評價，同時隨著網(wǎng)絡系統(tǒng)技術水平的提高，幾乎所有的可疑交易被掃描和識別，加上懲罰措施的跟進，目前的信用紀錄大多是可以被信賴的，其中既有權威機構認證又有網(wǎng)絡實時互動，可以從傳統(tǒng)的第三方認證、合作商的反饋和評價、企業(yè)在阿里巴巴的活動記錄等多角度，展現(xiàn)企業(yè)商務活動中的行為。

阿里巴巴副總裁彭翼捷介紹，隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，中國中小企業(yè)將成為中國經(jīng)濟發(fā)展的引擎，阿里巴巴目前會員規(guī)模已達3000萬，長期實踐經(jīng)驗使其對中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及需求有著深刻理解，“中國建設銀行是我們重要的長期合作伙伴，希望本次活動可為中小企業(yè)加速發(fā)展提供更大的助推力量，進而創(chuàng)造及增加更多就業(yè)機會。”

中國人民大學金融學院教授吳晶妹認為，中國社會信用體系建設的發(fā)展將是以銀行為中心的金融信用體系、以企業(yè)為中心的商業(yè)信用體系和以政府為中心的政府信用監(jiān)管體系“三足鼎立”的局面。而經(jīng)濟分析人士認為，阿里巴巴和建行此次率先打通原本獨立的兩者，不僅為中小企業(yè)資金鏈短缺困局貢獻出創(chuàng)新性的解決思路與多方共贏模式，同時亦有望實現(xiàn)銀行現(xiàn)有資源的進一步優(yōu)化整合。